¿Cuánto cuesta un seguro de salud en 2026? Primas por edad y modalidad, con fuente

Primas medias por edad y modalidad (con fuente)

En España el precio de un seguro de salud depende sobre todo de tres cosas: la edad del asegurado, la modalidad de la póliza (con copagos, sin copagos o de reembolso) y las coberturas añadidas (dental, hospitalización, cobertura en el extranjero…). Estas son las primas medias mensuales por edad que publica la correduría polizamedica.es (actualizadas el 2-9-2026) para cuatro tipos de póliza, recogidas con su fuente en nuestro mapa de precios del seguro de salud:

Primas medias €/mes por perfil publicadas por la correduría polizamedica.es (2-9-2026). Fuente de clase «mediador»: reflejan su cartera y pueden incluir promociones.

Importante: son medias de un mediador, no precios de ninguna aseguradora concreta. Entre compañías, provincias y promociones hay diferencias notables (en el mapa, la misma póliza de una compañía cuesta distinto según la zona), y las pólizas de reembolso, las que te dejan ir a cualquier médico y te devuelven una parte del gasto, son las más caras, como ves en la última columna. La única forma fiable de saber tu precio es pedir 2 o 3 cotizaciones reales y compararlas con las mismas coberturas.

Si aseguras a varias personas (pareja, hijos), pregunta si la compañía aplica descuento por número de asegurados: algunas lo hacen. Tienes el detalle en nuestra guía sobre cómo elegir un seguro de salud familiar.

Calculadora: la prima media a tu edad

Esta calculadora te da la prima media publicada para tu edad (la del tramo de la tabla igual o inmediatamente inferior) en la modalidad que elijas. Si aseguras a varias personas, calcúlala para cada una y súmalas. No es una oferta ni un precio de ninguna compañía: es un punto de partida para saber si los presupuestos que recibas están en el orden de magnitud publicado.

Qué encarece la prima (y cuánto)

Entender qué mueve el precio te da poder de negociación y evita sorpresas en las renovaciones. Los factores con más peso son estos:

1. La edad

Es el factor que más pesa. La prima refleja el gasto sanitario esperado, y este crece con la edad: en las medias de polizamedica.es, una póliza sin copagos pasa de 66,01 €/mes a los 30 años a 122,62 € a los 60 y 216,17 € a los 70. Además, la prima no se congela al contratar: se actualiza en cada renovación según tu edad y la siniestralidad. Pregunta siempre cómo evoluciona el precio con los años, no solo cuánto cuesta hoy.

2. La modalidad: cuadro médico, copagos o reembolso

De más barato a más caro: cuadro médico con copagos, cuadro médico sin copagos y reembolso de gastos. El reembolso te permite acudir a cualquier profesional (también fuera del cuadro) y la aseguradora te devuelve un porcentaje del gasto con los límites que fije la póliza; esa libertad se paga: en las medias de polizamedica.es, a los 30 años el reembolso costaba 135,97 €/mes frente a 49,24 € de un cuadro médico completo con copagos.

3. Las coberturas añadidas

Hospitalización, dental ampliado, cobertura de viaje, psicología con más sesiones… Cada módulo suma. Un seguro solo de asistencia primaria y especialistas (sin hospitalización) es notablemente más barato, y puede ser suficiente si lo que buscas es rapidez de acceso a consultas y pruebas mientras usas la sanidad pública para lo grave.

4. Provincia (y no el sexo)

Los precios varían por provincia (costes sanitarios y red concertada distintos). El sexo, en cambio, no puede encarecer la prima: el artículo 71 de la Ley Orgánica 3/2007 de igualdad prohíbe usarlo como factor de cálculo de primas y prestaciones, y los costes del embarazo y el parto no pueden justificar diferencias.

5. Estado de salud previo

El cuestionario de salud es determinante: las enfermedades previas pueden suponer sobreprima, exclusión de esa patología o directamente el rechazo de la solicitud. Nunca ocultes información, porque puede invalidar la cobertura. Tenemos una guía específica sobre contratar un seguro de salud con preexistencias.

Copagos: la letra pequeña que cambia el precio real

El copago es una cantidad fija que pagas cada vez que usas un servicio: por ejemplo, unos pocos euros por una consulta de especialista y cantidades mayores por pruebas de imagen o urgencias. Cada póliza fija sus importes por tipo de acto en su tabla de copagos, y algunas los limitan a partir de cierto número de actos al año: pídela completa antes de firmar.

El efecto práctico: la prima de un seguro con copagos es más baja, pero tu gasto anual real depende del uso. Una persona que va al médico dos veces al año paga muy poco en copagos y sale ganando; una familia que suma muchos actos al año puede acabar pagando más que con una prima sin copagos. Antes de decidir, haz números con nuestra guía y calculadora de seguro con copago o sin copago.

Trucos honestos para pagar menos

Hay maneras legítimas de reducir la factura sin comprar una póliza peor de lo que necesitas:

• Elige modalidad según tu uso real, no por miedo. Si históricamente vas poco al médico, un buen cuadro médico con copagos te ahorra bastante al año frente al sin copagos.
• Pide 2-3 cotizaciones con las mismas coberturas. Es el consejo menos glamuroso y el que más dinero ahorra: en el mapa de precios, la misma póliza de una compañía cuesta distinto según la provincia, y entre compañías también cambia.
• Valora prescindir de la hospitalización si ya la tienes cubierta. Las pólizas de asistencia ambulatoria (consultas + pruebas) son mucho más baratas y combinan bien con la sanidad pública para ingresos y cirugía. Es una decisión personal: piensa qué te quita el sueño.
• Pago anual en lugar de mensual. Pregunta si la aseguradora aplica descuento por pago anual.
• Agrupa a la familia en una póliza. Pregunta por descuentos por número de asegurados o por alta conjunta.
• Si eres autónomo, aprovecha la deducción fiscal. En estimación directa la prima es gasto deducible hasta 500 € por persona y año (1.500 € con discapacidad), según el art. 30.2.5.ª de la Ley del IRPF. Lo explicamos en la guía de cómo desgravar el seguro de salud; confirma siempre tu caso con la AEAT o tu asesor.
• Pregunta por el precio de renovación. Una promoción agresiva el primer año puede esconder subidas fuertes el segundo. Pide referencias del precio sin promoción antes de firmar.

Lo que no te recomendamos: contratar la póliza más barata sin mirar carencias ni exclusiones. Un seguro que no cubre lo que necesitas no es barato, es dinero tirado. Revisa siempre los periodos de carencia antes de firmar, sobre todo si prevés hospitalización, parto o pruebas complejas: cada póliza fija los suyos según el servicio.

Errores que te hacen pagar de más

• Comparar primas de pólizas distintas como si fueran iguales. Una póliza barata con copagos altos y sin hospitalización no es comparable con una completa. Iguala coberturas antes de comparar.
• Ignorar los copagos al hacer números. El precio real es prima + uso. Estímalo con tu historial del último año.
• Contratar coberturas que no vas a usar (reembolso internacional, dental premium…) «por si acaso», sin haberlo pensado.
• No revisar la póliza cada 1-2 años. El mercado se mueve; si tu prima ha subido mucho, cotizar de nuevo puede ahorrarte dinero. Ojo: al cambiar de compañía empiezan carencias nuevas (algunas aseguradoras las eximen si vienes de otro seguro; pídelo por escrito).
• Esperar a tener un problema de salud para contratar. Las preexistencias pueden quedar excluidas y, a más edad, más prima y menos compañías disponibles, como contamos en la guía de seguros de salud para mayores de 60.

Este contenido es informativo y no sustituye la valoración de un profesional sanitario ni el asesoramiento de un mediador de seguros.

Si vas a usarlo poco: el precio de pagar solo lo que uses

La alternativa a la prima mensual es no tener póliza y pagar la sanidad privada solo cuando la necesites. Para comparar con fuente, el 8 de octubre de 2026 SaludOnNet publicaba, en la provincia de Madrid, la consulta de medicina general desde 18 €, la de especialista desde 26-38 € según especialidad, una analítica general de sangre y orina desde 39 € y una resonancia magnética de una región desde 95 €. Tienes el detalle, con fuente, en las guías de consulta con especialista, análisis de sangre y resonancia magnética, y todas en la de sanidad privada sin seguro.

La cuenta es sencilla: suma lo que te costarían en un año las consultas y pruebas que prevés y compáralo con doce meses de prima. Ten en cuenta que pagar por acto no cubre una hospitalización o una cirugía inesperadas, que es justo lo que asegura una póliza completa.

Precios por acto: SaludOnNet, provincia de Madrid, consultados el 8-10-2026 (detalle en las guías enlazadas).